了解P2P借贷的操作及借贷过程

P2P借贷与个人(或公司)在银行申请贷款十分相似。然而,它们之间最大的区别在于:在P2P借贷中,风险是由投资者承担,而不是银行或金融机构。

P2P借贷过程中常见的步骤如下:
1. 借款人通过提供所有业务细节和财务信息来申请贷款 (如:最低实收资本,最低月/年的运营,最低年营业额)

2. 想获得P2P平台融资的资格,企业需要符合马来西亚证券委员会SC所规定的最低标准:
(a) 在马来西亚公司委员会(SSM)或地方当局注册成为独资 / 合伙 / 有限责任合伙 / 私人有限公司或非上市公司
(b) 在融资阶段时,企业只能在P2P借贷平台进行一次融资 (除非在另一个P2P借贷平台上的同步融资,并出于不同目的)

3. 接着,P2P平台会对借款人进行档案检查,并估计风险以计算贷款利率 (这将会对身为贷款投资者的你带来利率影响!)

4. 如果整体风险评估良好,并通过平台的标准,该平台将在其放在网站上,开发投资该贷款。

5. P2P平台的投资者选择有兴趣的投资票据进行投资。

6. 投资者也能跳过手动投资的麻烦,并使用自动投资功能或程序 (根据预先设定的风险敞口,自动帮助分散平台内不同票据的投资)

7. 截至目前,我国已有4个P2P平台提供自动投资功能,如:CapBay, Funding Societies, Fundaztic及FinPal

8. 一旦投资票据到期,所赚取的利息将与本金一同反映在投资者在平台设立的账户中。(票据的期限通常为6至12个月,视乎期限而定)

9. 投资者可选择在任何时候收回他们的收益和本金。

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